Vad är en Back-End Load?

May 11

Ibland kallas en uppskjuten försäljningsavgift eller inlösenavgift, är back-end last ett exempel på en avgift som ofta uppstår av investerare. Back-end last betalas vid den tidpunkt då en investerare väljer att ta ut en del av de medel som är förknippade med en investering. Här är lite information om hur back-end last beräknas.

En back-end last inte alltid ut på varje typ av investering. Vanligtvis kommer investeringar som är strukturerade för att inkludera betalning av en up front försäljningsavgift eller en provision som inte också vara föremål för back-end laster. Två exempel på investeringar som brukar göra inkludera back-end laster är fonder och livränta investeringar.

Beräkning den exakta mängden back-end laster i en given situation involverar flera faktorer. För det första finns det totala belopp som håller på att dras tillbaka från fond- eller livränta. För det andra, har vi frågan om hur länge investeringen har varit på plats. Generellt gäller att ju längre att medlen har investerats, desto lägre back-end last i samband med investeringen. Förra kan typ av investering också ha viss betydelse för back-end last som uppkommer vid tidpunkten för tillbakadragandet. Placeringsfonder tenderar att vara ganska stabil i beräkningen av back-end last, medan livränta kan variera något när det kommer till det faktiska beloppet av avgiften.

Back-end last vanligen endast tillämpas på investeringar där det inte finns några avgifter i förskott. Tanken är att det inte finns någon mening med att ta ut en avgift tills investeringen har börjat växa och investeraren gör ett beslut om att dra ut hela eller delar av finansieringen involverad med investeringen. Denna process gör det lättare för investerare som precis har börjat att bygga en portfölj för att inte vara oroliga ständiga debiteringar sitt konto. Eftersom det är underförstått att det kommer att finnas en avgift när medel ur investeringen, finns det också motivationen att lämna enbart pengar, vilket också kan vara i bästa intresse för investeraren.

Arbetar för att bygga upp fonder och livränta är ofta anställda i dag som ett sätt att etablera ett bo ägg för pensionering år. Back-end last bidrar till att effektivisera denna process genom att hålla avgifter i samband med de investeringar rimliga, och endast tillämpa dem när en viss uppsättning omständigheter inträffar. Vanligtvis mycket rimliga i storlek och värt kostnaden när medel verkligen behövs för en nödsituation, säkerställer back-end last att investeraren inte känner utnyttjat, medan värdepappersföretaget fortfarande lyckas få ersättning för sina insatser för hantering.