Vad är en Neg Am lån?

July 6

En negativ amortering eller Neg Am lån är en typ av lån som vanligtvis används vid köp av fastigheter och kan vara till hjälp för första gången köpare som inte har råd enorma initiala avbetalning. I en Neg Am lån, behöver initiala betalningar inte ens täcka hela kostnaden för upplupen ränta på lånet. Resterande obetald ränta läggs till de pengar som betalas på huset, så lånet ökar i storlek. Medan detta kan vara attraktiva för köparna vid första, Neg Am lån tillåter endast under räntebetalningar under en kort tid, och så småningom, måste utbetalningarna ökar för att täcka hela kostnaden för ränta, som nu är högre än den skulle ha varit i uppkomsten eftersom den totala skuldbeloppet är högre.

När en fastighetsmarknaden är het eller blomstrande, en del människor väljer att få en Neg Am lån eftersom det finns en god sannolikhet att värdet av deras hus snabbt kommer att öka, och de kan därmed refinansiera för lägre utbetalningar som liknar sina ursprungliga hus betalningar. Det finns naturligtvis ingen garanti för att det sannolikt kommer att ske. En fastighetsmarknaden kan plötsligt kallna och bostadspriserna kan bli stillastående, eller till och med sjunka. Detta kan ytterligare komplicera saken för den som har Neg Am lånet. Om avbetalning inte kan uppfyllas, kan personen behöva sälja huset med förlust, eftersom han / hon inte bara ansvarig för det ursprungliga lånet, utan även obetald ränta som har upplupna. En person med lite kapital i ett hem kan sluta med inget hus och ytterligare pengar som betalas.

Vad en person kan förvänta sig med en Neg Am lån är att betalningarna kommer att öka inom en viss tidsperiod. Detta kan ske efter ett år eller två, vanligen högst inom fem år, måste lån betalningar minst täcka ränta. Om du har en Neg Am lån och kan göra betalningar till huvudmannen eller för att täcka extra intresse före detta att det krävs, är det starkt rekommenderat att du gör det.

Ränta på Neg Am lån är nästan alltid ges en justerbar ränta. På en marknad med stigande räntor, kan skulden upplupna genom obetald ränta snabbt skjuta i höjden. Där räntorna sjunker, återigen inte alltid något man kan lita på, mindre totala skulden kan betalas.

Betalningar på denna typ av lån inte nödvändigtvis gå upp dramatiskt. Vissa Neg Am lån är graderade - vilket innebär över tid, kommer dina betalningar gradvis öka tills du betalar minst det intresse, och ofta en del av den huvudansvarige för. En annan typ av lån som liknar Neg Am lånet är intresset bara lån. För en tid, får inteckning betalningar endast täcka räntor. Detta innebär att lånet storleken ökar inte, men det minskar inte heller. Om inte fastighetsvärdet ökar de, ett intresse bara lån enbart markerar tid och inte ge dig mer eget kapital i ett hem. Dessa är också föremål för ökningar av betalningar efter en angiven tidsperiod, så att inte bara intresse utan en del av den huvudansvarige är betald.

  • Med negativ amortering, gör utbetalningar inte ens täcka räntekostnader, vilket bidrar till balansen av lånet.