Vad är förordning W?

April 16

En förordning definieras allmänt som en regel eller begränsning som styr mänskligt beteende. Förordning W är en riktlinje som fastställts av Federal Reserve i USA som sätter villkor och riktlinjer för finansiella institutioner, till exempel banker och deras finansiella transaktioner med närstående. Denna regel gäller alla federalt försäkrade finansiella institutioner. Det förväntas att institutionerna känner och praktisera denna förordning och använda den för att styra alla de finansiella transaktioner som sker.

Förordningar införs i samhället för olika ändamål från hantering av beteende till försäkran om ordning och främja etiskt beteende. Företag och finansiella institutioner behöver regler för att styra praxis rutin verksamhet. Förordning W är den specifika uppsättning riktlinjer som styr verksamheten i federala finansiella institutioner och deras finansiella relationer med närstående.

De flesta finansiella institutioner har ofta mer än en affiliate. Termen affiliate kan omfatta alla parter som kontrollerar eller under gemensam kontroll med institutionen. Kontroll, i det här fallet, anses äga mer än 25% av rösterna eller kapitalet.

Som tillhörighet växer, ökar också komplexiteten och antalet transaktioner, vilket leder till behovet av förändringar och förändringar av de regler som styr dessa interaktioner. Avsnitten 23A och 23B för Federal Reserve Act är de bestämmelser som länge styrt affiliate transaktioner. Förordning W publicerades 2003 som en förlängning av de delar av regelverket.

Förordning W kommandon att affärer mellan medlemsbanker uppfyller vissa villkor. Transaktioner till en enda affiliate kan uppgå till högst 10% av institutionâ € s rikedom. Transaktioner till alla affiliate banker kan sammanlagt uppgå till högst 20% av kapitalet. Dessutom måste eventuella krediter som lånas ut till en affiliate bank endast säkrad kredit.

Transaktioner är föremål för vissa krav och begränsningar enligt förordning W. Underlåtenhet att följa de rätta reglerna leder till konsekvenser såsom straff och böter. Transaktioner måste planeras och granskas i förväg för att se till att de är i överensstämmelse med reglerna. De som inte uppfyller de krav som ursprungligen måste omstruktureras tills de möter regelefterlevnad.

Kränkningar av reglering W finansinstitut kan vara betydande. Civilrättsliga påföljder kan tillämpas om institutet anses skyldig till brott. En utredning kommer att avgöra om brott var avsiktlig eller ett förbiseende, och påföljderna kommer att bero på resultatet av undersökningen. Om överträdelsen är fast besluten att ha någon enskild vinst eller har påverkat den finansiella hälsan hos den institution, kan det finnas mer allvarliga konsekvenser.

  • Förordning W kräver att affärer mellan medlemsbanker uppfyller vissa villkor som rör faktorer som inkluderar en transaktion storlek i förhållande till en banks totala rikedom och kapitalnivåer.
  • Federal Reserve genomfört förordning W för att ställa villkor för transaktioner mellan finansiella institutioner och deras dotterbolag.