Ska du specificera eller ta schablonavdrag?

April 18

Regeln för specificering avdrag på din inkomstdeklaration är enkel: Du bör specificera dina avdrag om din totala avdrag är mer än schablonavdrag. För varje dollar som överstiger schablonavdrag, kommer du minska din beskattningsbara inkomst med detta belopp.

Antag exempelvis din specificerad avdrag överstiger schablonavdrag med $ 5000. Om du har en effektiv skattesats på 30 procent, kommer du spara ytterligare $ 1500 i skatt genom specificering ($ 5,000 x 0,30 = $ 1500). Standard avdrag kan ändras från år till år, men några vanliga avdrag för det år 2008 framgår av följande tabell:

Filing status Standard Avdrag
Individuell skattskyldig $ 5450
Gift arkivering gemensamt $ 10900
Gift arkivering separat $ 5450
Kval Änka / änkling $ 10900
Chef för hushåll $ 8000

Om du € re 65 år eller äldre och / eller blinda, kommer din schablonavdrag vara ännu högre.

Använd schablonavdrag numren guesstimate om summan av dina specificerad avdrag kommer att överstiga schablonavdrag som du € re rätt att ta. Om du äger ett hem, göra betydande bidrag till välgörande ändamål, eller betala betydande statliga och / eller lokala fastigheter eller fastighetsskatter, kommer du att bli bäst genom specificering. Följande kalkylblad ger dig möjlighet att stämmer upp summan av dina förväntade avdrag om du specificera:

Ska du specificera eller ta schablonavdrag?

Nu när du har bestämt vad dina specificerad avdrag kommer att vara, jämföra summan till schablonavdrag. Om det är mer än (eller nära) schablonavdrag bör du ta dig tid att specificera dina avdrag att minska skattetrycket så mycket du kan.

Om du arenâ € t gift men samar äger ett hem med någon, kan du faktiskt spara mycket pengar med ordentlig skatteplanering. Ordna dina utgifter så att en person, helst en person i den högsta skatteklass, betalar alla avdragsgilla kostnader för hushållet, såsom inteckning betalning och bidrag till välgörande ändamål. Den andra delägaren betalar sedan för ej avdragsgilla hushållsutgifter, såsom livsmedel, verktyg och så vidare. På så sätt är en av er kunna ta det fulla specificerad avdrag, medan den andra tar schablonavdrag. Denna strategi skulle kunna spara upp till $ 2000 per år. Men gifta par arkivering gemensamt eller separat canâ € t gör detta.

Skattar värdet av de skattelättnader som finns med bostadsägande är en vanlig missuppfattning. Kostnaden för ett hem inteckning efter skatt är dyrare än de flesta människor leds att tro. Till exempel, anta att du har $ 13,000 i räntekostnader, fastighetsskatt, och några andra avdrag. Din totala specificerad avdrag är $ 13.000. Men du var berättigad till ett schablonavdrag på $ 10.300 oavsett dina utgifter enbart genom att vara gift och arkivering gemensamt. Så den verkliga avdragsgill nytta av ditt hem inteckning och fastighetsskatt är mindre än $ 2700, inte $ 13.000. Generellt får du en mycket liten inkrementell skattelättnad genom att ha en inteckning.