Vad är 401k Asset Allocation?

July 24

En 401k plan är en typ av skatt kvalificerad pensionsplan tillgänglig genom många arbetsgivare i USA. Dessa planer är uppkallade efter avsnitt 401k av den federala skattelagstiftningen och kan innehålla både arbetsgivar- och egenavgifter. 401k tillgångsallokering beskriver den process genom vilken 401k bidrag invest i olika typer av underkonton.

Pensioner såsom 401ks är avgiftsbestämda i motsats till förmånsbestämda planer som innebär att en deltagares fyndigheter arbetsgivar en fast summa pengar på kontot, men det finns inga garantier om storleken på deltagarens eventuella abstinens fördelar. Dessa planer administreras av värdepappersföretag eller mäklare som antar en förvaltare roll, aktivt förvalta pengarna på deltagarens räkning. Varje plan innehåller ett antal olika investeringsalternativ, varav de flesta är vanligtvis fonder; några planer dock innehålla bankcertifikat (CD) och andra typer av konservativa värdepapper. Under tilldelningsprocessen 401k tillgångs, måste deltagaren bestämma hur mycket pengar att investera i varje fond, CD eller annan typ av underliggande säkerhet.

Många värdepappersföretag använder standardiserade allokerings 401k tillgångsmodeller i vilka fonder är uppdelade mellan aggressiva, moderata och konservativa fonder. Aggressiva medel innehåller normalt mestadels aktier och andra typer av tillväxtinstrument som inte har några principiella garantier. Måttliga medel innehåller en blandning av tillväxtinstrument och konservativa instrument såsom obligationer. Konservativa medel innehåller obligationer, cd-skivor och andra värdepapper som ger investerare med liten potential för tillväxt, men minimala huvudsakliga risker. Bortsett från att erbjuda 401k tillgångsallokering modeller baserade på olika typer av värdepapper, vissa företag skapar också fördelningsmodeller som innehåller värdepapper utgivna av företag i vissa branscher eller enheter baserade i vissa nationer.

Över en längre tid, har bestånden av tradition vuxit snabbare än andra typer av investeringar. Unga yrkesverksamma som försöker maximera sina inkomster ofta väljer att i första hand satsa på 401k tillgångsallokering modeller än inkluderar aktiefonder. Människor som är nära pensionsåldern ofta väljer att investera i fördelningsmodeller som huvudsakligen består av låga riskfonder alternativ. Medan professionella investerare ofta ge rekommendationer som är delvis åldersbaserade, 401k deltagare gör det slutliga investeringsbeslutet och några unga investerare väljer att investera konservativt och några rutinerade investerare väljer att investera aggressivt.

Efter en 401k plan deltagare beslutar om en tillgång fördelningsplan, har planen vårdnadshavare att regelbundet åter balansera kontot. Den procentuella andelen pengar som investeraren innehar i varje typ av säkerhet bör ungefär desamma. Därför, om värdet av en typ av investerings stiger, kan fonden vårdnadshavare har att sälja en del av aktierna i denna fond och återinvestera intäkterna i en annan typ av säkerhet för att återställa balansen på kontot. Många värdepappersföretag tillåter deltagare i planen för att ändra en 401k tillgångsallokering val när som helst.

  • En 401k plan är en typ av skatt kvalificerad pensionsplan tillgänglig genom många arbetsgivare i USA.