Vilka är fördelarna med Sammansatt ränta?

May 26

Den största fördelen med ränta på ränta till spararna är löftet om exponentiella tillväxten av sina pengar. När ränta läggs till ett konto, börjar det tjäna ränta själv, ökar hastigheten med vilken kontot kan växa. Detta gäller för alla typer av spar instrument, inklusive sparkonton, penningmarknadsfonder, och bankcertifikat (CD). Långivare kan också dra nytta förening intresse eftersom obetald ränta läggs till ett lån saldo kommer också att tjäna extra intresse, öka mängden av resterande belopp.

När en besparing deposition lämnas orörd förutom tillägget av intresse, kommer varje sådan dessutom vara större än den tidigare, och kommer så småningom att bli större än beloppet av den ursprungliga insättningen. I kombination med ännu en blygsam regelbundna sparprogram, kan ett sådant konto växer mycket snabbt. Detta är vad som menas när människor hänvisar till "mirakel ränta på ränta."

När pengarna lånas ut eller deponeras, detta belopp - kallade huvudmannen - förräntas, vilket egentligen är kostnaden för att använda pengarna. Intresset är "enkla" om det inte läggs till kapitalbeloppet och "förening" om det är. Beräknat som andel av huvudmannen, är det oftast uttrycks som den procentuella betalas under en viss tidsperiod.

Till exempel en viss sparkonto kan betala 5% årlig ränta, beräknas och kredit - eller förvärras - kvartalsvis. När årlig ränta förvärras på en kortare tid än ett år är det pro-rated, så att kvartals kompoundering av 5% årlig ränta som faktiskt skulle vara 1,25% av det nominella beloppet. Den 1,25% intjänade under första kvartalet läggs till kapitalbeloppet och blir en del av beräkningsgrunden för det andra kvartalet räntebetalning, och så vidare. Instrument för ett helt år eller mindre spar, dock, liksom många CD-skivor, brukar betala endast enkel ränta, beräknas en gång på mognad och betalas till ägaren med huvudmannen.

Sparkonton och penningmarknadskonton, bland andra, i allmänhet ränta oftare än CD-skivor. Frekvensen med vilken ränta förvärras är en viktig faktor när man jämför konton. Om två konton har lika räntor, för vilken kompoundering är konto oftare kommer att växa snabbare. Således kommer ett konto med 5% årlig ränta som förvärras kvartal växa snabbare än en vars intresse förvärras varje 6 månader. Vissa institutioner, dock beräkna ränta väldigt ofta, ofta dagligen, men kredit kontot mindre ofta, till exempel månadsvis eller kvartalsvis, vilket dämpar den förstärkande effekt något.

Den metod som används för att beräkna ränta kan variera mellan institutionerna. Några institutioner bas beräkningen på den lägsta saldot under kalkylperioden - det vill säga, bara att pengar som fanns i kontot för hela perioden. En annan metod är baserad på den genomsnittliga dagliga balans beloppet, medan vissa institut beräknar ränta på faktiska dagliga balansen. Alla insättare, men särskilt de som använder sina konton ofta gynnas mest av daglig beräkning av ränta. Den genomsnittliga dagliga balans är den näst mest fördelaktiga metoden, medan den lägsta dagliga balansen är den minst fördelaktiga.

Sammansatt ränta är också en funktion av lån. När pengar lånas, är intresset beror vanligen uttryckt i årstakt betalas månadsvis. Om upplupen ränta betalas i tid, det finns ingen förstärkande effekt. Om mindre än det fulla beloppet av upplupen ränta betalas dock kommer det obetalda beloppet börja ackumulera ränta själv i början av nästa period. Detta är en funktion i revolver kredit lån som hemma kapital linjer kredit (HELOCs) och kreditkort som är till nytta för långivare.