Vad är första förlust?

April 21

I finans, termen "första förlust" avser en form av partiell försäkring där en fastighet är försäkrad till ett belopp mycket mindre än det fulla värdet av egendomen. Detta är ofta tillämpas i stöld eller inbrott försäkring, där det finns mycket små möjligheter att alla poster inom fastigheten skulle bli stulen vid någon given tidpunkt. Till exempel skulle en stor butik brukar få en första förlust politik istället för att få full försäkring för alla att butiken är värt. Denna verksamhet Beslutet grundar sig på den logiska antagandet att om ett inbrott inträffar, inte allt i butiken skulle tas. Endast upp till ett visst belopp skulle gå förlorad, och detta är vad som skulle täckas i den första förlusten försäkring. Beloppet beräknas utifrån vad som tros vara den största möjliga förlusten vid en enda instans av inbrott.

Att få en första förlust politik skulle också innebära lägre utbetalningar, så det kan vara en god affärsbeslut. Dock bör en större brand, översvämning eller någon annan oförutsedd katastrofal händelse inträffar, förstör hela den butiken, då skulle det vara till ägarens nackdel eftersom de inte skulle få en fullständig försäkring betalning enligt den faktiska förlusten; istället, skulle de bara få det belopp som de hade försäkrat enligt första-förlustpolicy. Om politiken täcker endast upp till $ 300.000 $ (USD), detta är försäkringsbeloppet de skulle få, även om det faktiska värdet förlorade i brand eller översvämning är, säg, $ 3.000.000 dollar eller högre.

Med tanke på dess karaktär, är det lätt att se att första förlusten försäkring kan vara rimligt när det tillämpas på större fastigheter, men det är knappast rekommenderas för andra typer av försäkringar, såsom för bilförsäkring. I fallet med den senare, är det alltid bättre att få fullt utbyte försäkring och vara helt skyddad om bilen blir stulen eller skadas i en olycka. Partiell försäkring kan inte heller vara det bästa alternativet för fastigheter i högriskområden, såsom de som är hög kriminalitet eller brand benägna.

När frivilligt anta en första förlust politik, den försäkrade personen samtycker till att den genomsnittliga klausulen inte kan tillämpas i deras fall. Den genomsnittliga klausul dikterar att en proportionerlig betalning sker i enlighet med den faktiska skada eller förlust. Den försäkrade också uttryckligen samtycker till inte vidta några åtgärder för att bestraffa försäkringsbolaget för under-försäkring fastigheten, även om de drabbas av en skada som är mycket större än det belopp som anges i den första förlusten försäkringsavtalet.