I Försäkring, vad är Replacement kostnadstäckning?

January 25

Ersättnings kostnadstäckning är en typ av försäkring baserad på hur skadevärden beräknas. Det används för att avgöra hur mycket ett försäkringsbolag måste betala i händelse av förlust. En av tre typer primära täckning, är återanskaffningsvärdet också grunden för fastställande av premier som betalas för bostäder, fordon och andra typer av egendom. Kontantvärde, reparation kostnadstäckning, och ersättnings kostnadstäckning varje kräver olika formler för att bestämma värdet på en tillgång, och på vilka villkor ett försäkringsbolag kommer att ge kompensation för förluster på grund av olycka, skada eller stöld.

Alla försäkringsbara tillgångar vinna eller förlora i värde under den tid tillgången. Till exempel, elektronik såsom TV-apparater och datorer förlorar normalt värde när de blir äldre. Alternativt tillgångar såsom bostäder eller mark förstärkningsvärde över tiden. Sådana värdeförändringar påverkar hur mycket försäkringen en person eller företag bör ha för att täcka sådana tillgångar i händelse av förlust eller skada. Faktiska kontantvärdet, eller helt enkelt kontantvärde täckning, är baserat på det aktuella marknadsvärdet på exakt samma tillgång. Denna täckning betalar mindre på grund av avskrivningar och är därför billigare att köpa.

Jämförelsevis är ersättnings kostnadstäckning dyrare eftersom det betalar ut vad det skulle kosta att köpa en jämförbar ny tillgång på den öppna marknaden. En gammal tv är oftast inte värt mycket efter ett år. Genom att köpa ersättnings kostnadstäckning för husägare försäkring, ägare till TV säkerställer försäkringen betalar ut kommer att täcka kostnaderna för att köpa en ny TV av samma storlek. Likaså dikterar inflationen som ett hus kommer att kosta mer att bygga i händelse av skada, till följd av stigande kostnader för material och arbetskraft. Som sådan är ersättnings kostnadstäckning bestäms utifrån löpande kostnader, snarare än den ursprungliga kostnaden för att bygga hem.

Reparation kostnadstäckning, för många försäkringsbolag, är mycket lik ersättnings kostnadstäckning. När den appliceras på hemmet eller annan struktur skador, betalar reparationskostnaden för att återställa hemmet eller annan byggnad till sin före skadat skick. I vissa fall kan detta vara samma belopp som skulle betalas under ett täckningspolicy återanskaffningsvärde. Övriga tillgångar, dock, såsom elektronik, skulle resultera i en mindre lön under reparation kontra ersättnings kostnadstäckning. Hellre än att betala för att ersätta tillgångarna, som med återanskaffningsvärdet täckning, skulle en reparationskostnad politiken bara betala vad det skulle kosta att åtgärda skadan.

Typiskt den dyraste typen av politik, erbjuder utbytesservice mest skydd till ägaren av en viss tillgång. Sådan politik se till att ägaren kan ersätta tillgången, oavsett hur mycket den ursprungliga tillgången avskrivs. Skulle en gammal dator vara stulen, kylskåp skadats i en brand, eller en bil blivit en total förlust efter en olycka, måste försäkringsbolaget betala den försäkrade en tillräcklig mängd för att köpa en ny tillgång med liknande funktioner och fördelar.