Vad är en Murabaha?

February 18

Murabaha är en teknik som används för att sälja varor utan att bryta islamiska regler som förbjuder långivare från att tjäna pengar genom ränta. Det innebär att säljaren tydligt och ärligt anger sina kostnader så att köparen vet vad vinsten säljaren gör. Även om det är en mer tillförlitlig och förutsägbar metod, kan andra tekniker föredras eller ens krävs eftersom de delar riskerna mer rättvist.

Behovet av tekniker såsom Murabaha härrör från sharia, som ses som den högsta lagen från anhängare av islam, i vissa fall inför nationella lagar. Den exakta tolkningen av sharia kan variera mellan olika grenar av islam. En av dess regler är ett förbud mot riba, ett arabiskt ord för ocker. Det bars näringsidkare från att öka sitt kapital utan att tillhandahålla tjänster som, beroende på tolkning, kan förbjuda räntor, vinster eller båda.

I allmän handel, är Murabaha ett enkelt sätt runt dessa begränsningar. Det betyder helt enkelt att säljaren ger den presumtive köparen med uppgifter om sina kostnader och mängden pålägg, eller vinst, att säljaren kommer att göra. Ett av kraven för att använda denna teknik är att de uppgifter som anges måste vara korrekt och ärlig.

I finansieringen kan Murabaha tekniken användas för lån. Sådana lån anses inte räntebärande. Istället är de tekniskt anses en försäljning av varorna låntagaren vill betala med lån pengar.

Långivaren kommer att ta äganderätten till varorna tills lånet pengarna har återbetald. Eftersom långivaren vinst måste avtalas i förväg, kan långivaren inte erhåller några extra avgifter, såsom sena betalningar straff. I stället måste alla sådana sanktioner doneras till välgörenhet.

Den Murabaha ska inte förväxlas med två andra typer av finansiering enligt sharia. En är känd som mudarabah och innebär långivaren och låntagaren bildar ett partnerskap. Långivaren, kallas Rabb-ul-mal, ger alla pengar - i själva verket lånet - medan låntagaren, känd som mudarib ger kompetens, vilket innebär att pengarna används för ett affärssyfte. Eventuella vinster från verksamheten fördelas mellan de två sidorna i ett överenskommet förhållande, som vanligtvis är hur långivaren får sina pengar tillbaka. En annan metod, den Musharakah, fungerar på samma sätt, men långivaren måste lägga fram en del av de pengar som används i projektet.

Banker i allmänhet kommer antingen föredrar att använda dessa två sistnämnda metoderna om det är möjligt, eller kan kräva detta. För västerländska banker, verkar detta konstigt eftersom det ger mindre trygghet att pengarna kommer att återlämnas eller att banken kommer att göra några pengar. Men enligt sharia, dessa metoder kommer att föredra eller krävs, eftersom de ses som delar riskerna mellan banken och kunden.

  • Murabaha säkerställer råvaror säljs i enlighet med sharialagar.