Vad är en avdelning av finansiella institutioner?

February 22

En Institutionen för Financial Institutions är en amerikansk statlig myndighet som reglerar banker och gäller statens lagar till finansiella institutioner som gör affärer där. Nästan alla länder i världen har myndigheter tillägnad finansiell reglering, men en enhet som kallas en Institutionen för Financial Institutions är nästan alltid förknippad med en stat i USA. Varje stat har sin egen avdelning för finansiella institutioner. Dessa avdelningar har alla en liknande uppdrag - nämligen att skydda de finansiella innehav av medborgarna och att upprätthålla statens bankregler och lagar - men sättet de utför dessa mål kan variera.

I USA, är det juridiska systemet och brottsbekämpning uppdelat i två grenar: federal och delstatlig. Federala myndigheter tillämpar nationella lagar, medan statliga myndigheter har jurisdiktion över statsspecifika frågor. Den amerikanska Federal Deposit Insurance Corporation, eller FDIC, är den federala byrån belastats med tillsyn av finansiella institut på nationell basis. Varje stat har också en avdelning för finansiella institutioner som kan utöva liknande tillstånd specifik kontroll.

United States federal lag sätter breda regler för bankinstitut. Stater måste tillämpa dessa regler, men de kan också oftast lägga till sina egna modifieringar. Detta innebär att alla statliga lagar bygger på en liknande ram men kan variera i många betydande sätt. Licenskrav, arkivering regler och bankregistrering är vanligtvis bland de saker som staterna har latitud att själv reglera. State Departments av finansiella institutioner är de organ som ansvarar för att genomföra detta mer specifik lagstiftning.

Finansiella institut tillsyn är en viktig del av någon finansiell institution myndighetens arbete. Avdelningarna hålla koll på alla banker, bostadsföretag och kreditföretag som gör affärer i staten. Anställda på avdelningarna, som brukar kallas "agenter", regelbundet besöka dessa institutioner att se över sina böcker och utvärdera sina affärsprocesser för att säkerställa att statens lag. Agenter utför revisioner och utfärda bulletiner om hur man bättre följa nyanse statliga regleringar.

Statliga föreskrifter gäller generellt för alla finansiella institutioner att göra affärer där. Detta inkluderar banker med huvudkontor i staten samt de som är baserade i andra stater eller till andra länder som gör affärer med statliga invånare. De flesta statliga lagar är formulerade i termer av medborgarskydd, inte i termer av bank plats. Varje enhet med kunder i ett tillstånd är oftast föremål för den statens lagar, åtminstone så långt som dessa kunder är berörda.

Ett tillstånd Institutionen för finansiella institutioner avser också att registrera finansiella institutioner, befraktning finansinstitut, och licensiering finansinstitut som vill börja göra affärer i en stat. Att öppna en bank innebär mycket mer än att bara öppna en filial och locka kunder. En hel del pappersarbete brukar också faktorer in, som till stor del går genom de regerande statliga departement.

  • De flesta stater har sina egna institutionen finansinstitut, som reglerar banker och gäller statliga lagar för företag som gör affärer i staten.