Vad är Equal Credit Opportunity Act?

March 15

Equal Credit Opportunity Act, vanligen kallad Ecoa, är en aspekt av amerikansk lag som förbjuder de flesta långivare diskriminera på grund av ras, religion, nationalitet, kön, civilstånd, ålder eller inkomstkälla. Lagen antogs 1974 som en del av den större lagen konsumentkreditlagen (CCPA). Jämställdhetskreditlagen ändrar CCPA genom att förbjuda diskriminering på någon nivå av utlåningen processen. Borgenärer kan fortfarande be långivare att lämna viss personlig information, men enligt lagen de inte kan använda den informationen för att besluta om att förlänga ett lån eller att bestämma vad villkoren för eventuell lån kommer att vara.

Equal Credit Opportunity Act är kodifierad i United States Code, lagstadgad lag i USA, vid 15 USC § 1691. Lagen gäller någon person eller enhet som "regelbundet sträcker, förnyar eller fortsätter kredit", samt alla som deltar i beslutet av en sådan person eller enhet. Banker, bostadsinstitut och alla kommersiella borgenärer omfattas. Personliga lån mellan vänner eller engångs lån mellan parter som inte är regelbundna långivare är oftast inte.

Verkställighet av Equal Credit Opportunity Act är en viktig del av många aspekter av amerikansk lag praxis. Lagen är viktig för USA lagstiftningen federala bank mån den omfattar banker och kommersiella finansiella långivare. Det också vanligen kommer upp i bostäder och fastighetsrätt, eftersom dess bestämmelser omfattar bostads långivare och fastighetskrediter. Lagen berör även konsumentskyddslagstiftningen med avseende på kreditkortsföretag, personliga kredit tillägg och räntor.

Till stor del var Equal Credit Opportunity Act utformade för att säkerställa att alla individer som ansöker om kredit behandlas på lika villkor. Lagen förbjuder uttryckligen diskriminering på grund av ras, religion, nationalitet, kön, civilstånd, ålder, eller mottagande av offentligt stöd som välfärden. Diskriminering är förbjudet både vid beslut om att bevilja ett lån och i någon annan aspekt av lånet givande process, till exempel inställning låneräntor, räntor eller straffavgifter.

Borgenärer kan ändå fråga om personliga detaljer som civilstånd eller ålder vid beslut om att bevilja ett lån eller bevilja kredit. Allt som Equal Credit Opportunity Act säger är att kreditgivaren inte kan använda någon av de namngivna faktorer för att påverka beslutet. I vissa fall kan låntagarna väljer att redovisa sina demografiska och personliga information så att federala myndigheter bättre kan spåra om långivare följer lagens regler.

Vilken typ av lån som står på spel influenser som verk handlingen. Federal Trade Commission tillämpar lagen för de flesta konsumentkredit scenarier, medan avdelningen för bostäder och stadsutveckling applicerar den på transaktioner fastigheter lån. Federal Deposit Insurance Corporation upprätt handlingen mot de flesta affärsbanker. Om en viss långivare har upprättat en rutinmönster diskriminering kommer justitiedepartementet brukar engagera sig. Byråer övervakar långivarnas praxis, men också beroende av konsumentklagomål i syfte att vidta åtgärder.

Lagen innehåller också bestämmelser om en privat talerätt, vilket innebär att personer som tror att de har blivit diskriminerade kan lämna in en stämning i sin egen rätt, utan att gå via en federal myndighet. Diskriminering klagomål enligt Jämställdhetskreditlagen förs i federal distriktsdomstol. Federal District domstolar tillämpar federal lag, men sitter i varje stat. Individer som tror att de inte var de enda offren för en viss långivare diskriminering kan välja att väcka en grupptalan, som förenar många målsägande med en liknande klagomål i en enda fordran. Skadestånd och återhämtning är oftast högre i grupptalan.

Lämna in en stämningsansökan i federal domstol är en komplex strävan, antingen individuellt eller på uppdrag av en klass. Stämningar tillåter målsägande att samla skador som inte finns i en federal myndighet tvångsåtgärder, men också ta mer tid, resurser och kunnande än att bara varna en byrå till en eventuellt missbruk. Det är oftast bäst att rådgöra med en advokat innan någon enskild åtgärd.

  • Godkänts av kongressen 1974, Equal Credit Opportunity Act förbjuder långivare diskriminera baserat på faktorer som ras, religion, kön eller civilstånd.